FAQs FinAPU SCRA

Was ist FinAPU SCRA?

FinAPU SCRA ist eine Komplettlösung von FinAPU für den Standard Credit Risk Approach gemäß den Anforderungen der CRR III. Unsere End-to-end-Lösung berechnet für Kreditinstitute die erforderlichen Risikogewicht für ihre nicht gerateten Bankengagements und ermöglicht die Kapitalanforderung zu senken. 

FinAPU SCRA automatisiert und vereinfacht nicht nur den Prozess der Berechnung der Risikogewichte und Due Dilligence, sondern bietet auch tiefgehende Analysen und ermöglicht eine effiziente Datenverwaltung. Mit FinAPU SCRA haben wir für Banken die technische, vertragliche und fachliche Lösung für die Implementierung des SCRA-Approach entwickelt. Mehr erfahren: Kreditrisikostandardansatz, nahtlos und automatisiert

Für wen ist FinAPU SCRA gedacht?

FinAPU SCRA richtet sich an alle Kreditinstitute, die den neuen SCRA-Ansatz umsetzen müssen  - insbesondere für ihre Engagements gegenüber Banken ohne Rating.

Darüber hinaus benötigen Banken mit Sitz in Ländern, die die Verwendung externer Ratings für regulatorische Zwecke nicht zulassen, unsere SCRA-Lösung, um ihre nicht gerateten und ausländischen Bankengagements zu berechnen.

Wie unterscheidet sich FinAPU SCRA von anderen Optionen zur Umsetzung der neuen Basel III/CRR Anforderungen?

FinAPU SCRA hebt sich von anderen Optionen auf dem Markt durch mehrere Schlüsselfaktoren ab. Diese Unterscheidungsmerkmale positionieren FinAPU SCRA als End-to-end-Lösung für Banken, die eine effiziente, genaue und benutzerfreundliche Plattform für die Einhaltung von Basel III und darüber hinaus suchen.

• Alles aus einer Hand: FinAPU bietet mit dem SCRA-Tool die fachliche, technische und vertragliche Lösung für den neuen SCRA-Ansatz nach CRR III. Die Umsetzung ist in wenigen Tagen abgeschlossen, auch da vertraglich und datentechnisch alles in Österreich verankert ist. FinAPU SCRA erfüllt alle Anforderungen des neuen CRR Artikel 121.
• Kompetitives Preismodell: Bei FinAPU SCRA profitieren alle Kund:innen von unserer  Kostenstruktur, die durch die Aufteilung auf unseren umfangreichen Kundenstamm besonders attraktiv ist. Zusätzlich sind die Preise auch immer abhängig vom Nutzungsumfang. Alle Standardschnittstellen und User-Anpassungen sind im Preis inkludiert.
• Berechnung der SCRA-Ratings: Im Gegensatz zu vielen anderen Produkten und Anbietern ermöglicht FinAPU SCRA eine Berechnung der SCRA-Grades (A, B, C) und nicht nur eine Anlieferung der Daten. Dies impliziert einen entscheidenden Vorteil: Mit FinAPU SCRA stehen mit einem Click die relevanten und objektiven Informationen zur Verfügung, ohne eigene Ressourcen für die Datenverarbeitung und  -analyse aufwenden zu müssen.
• Benutzerfreundliches Frontend, das manuelle und damit fehleranfällige Tools ersetzt: Ein weiterer wesentlicher Vorteil von FinAPU SCRA ist sein intuitives und benutzerfreundliches Frontend, das die Nutzung von komplizierten und fehleranfälligen Excel-Tabellen obsolet macht. Vielmehr ist die Benutzeroberfläche unserer Plattform revisionssicher, leicht verständlich und navigiert Nutzer:innen effizient durch die Funktionen. Alle Daten sind einfach einzusehen und Berichte werden mit einem Click generiert. 
  Dieser Ansatz optimiert nicht nur die Benutzererfahrung erheblich, sondern gewährleistet auch, dass die Datenverwaltung und  -analyse sicherer und zuverlässiger ist. Dadurch wird sichergestellt das alle Anforderungen laut Artikel 79 CRD IV erfüllt sind.

Zusammenfassend bietet FinAPU SCRA eine einzigartige Kombination aus intuitiver Technologie, Automatisierung und Benutzerfreundlichkeit. Unser Tool adressiert im Gegensatz zu anderen Produkten alle Herausforderungen, mit denen Banken bei der Umsetzung von Basel III/CRR konfrontiert sind als ganzheitliche Lösung und verbessert gleichzeitig die Effizienz und Genauigkeit der Risikobewertung.

Welchen Nutzen haben Banken durch FinAPU SCRA?

Der Einsatz von FinAPU SCRA verringert den Kapitaleinsatz massiv, teilweise wird das Risikogewicht von aktuell 100 % auf 30 % reduziert.

Wann wird die erste Testversion von FinAPU SCRA verfügbar sein? 

Die Testversion von FinAPU SCRA steht ab April 2024 zur Verfügung.

Wie viel Zeit/Ressourcen spare ich durch FinAPU SCRA im Vergleich zur Nutzung eines reinen Datenanbieters ein? 

Durch das moderne Frontend, die automatischen Schnittstellen und inkludierten Workflows sowie Berechtigungsstrukturen ist die Berechnung der SCRA-Grades einfach und schnell. Die handlungsrelevanten Informationen stehen umgehend zur Verfügung, Entscheidungen können schneller und fundierter getroffen werden. Zusätzlich ist die Datenabdeckung in FinAPU durch den Einsatz von Datenanalysten erheblich besser.

Welcher Aufwand ist für mich als Bank im Daily Doing mit dem Tool verbunden?

Für die Bank ist kaum Aufwand notwendig, je nach Umsetzung der Due-Diligence Prüfungen kann einmal jährlich eine Prüfung notwendig sein.

Wie unterstützt FinAPU SCRA Kreditinstitute bei der Due-Diligence-Prüfung von Kontrahenten mit externem Rating?

FinAPU SCRA unterstützt Kreditinstitute bei der Due-Diligence-Prüfung von Kontrahenten mit externem Rating, indem es eine Plattform bietet, die eine tiefgehende Analyse des Risikoprofils ermöglicht. Die Software hilft dabei, die Angemessenheit der aus externen Ratings abgeleiteten Risikogewichte zu überprüfen. Sollte sich herausstellen, dass das externe Rating das tatsächliche Risiko nicht adäquat widerspiegelt, ermöglicht FinAPU SCRA die Anwendung eines angemessenen, gegebenenfalls höheren Risikogewichts, entsprechend den regulatorischen Vorgaben. Sämtliche Prozesse können durch Workflows mit 4 Augen Prinzip revisionssicher abgeschlossen werden.

Wie gewährleistet FinAPU SCRA, dass Kunden den Anforderungen des Artikels 79 CRD IV (Due Diligence) entsprechen können? 

FinAPU SCRA integriert die gesamten SCRA-Anforderungen in einen Workflow, der durch ein Vier-Augen-Prinzip zwischen Markt- und Risikoabteilungen bestätigt wird. Dabei wird zwischen manuell bestätigten SCRA-Grades und automatisch generierten unterschieden, um Compliance sicherzustellen.

Wie werden die SCRA-Grade innerhalb von FinAPU SCRA berechnet?

Die SCRA-Grade werden durch eine umfassende Analyse der finanziellen Stabilität und der Risikoposition eines Instituts berechnet. Dies umfasst die Bewertung von CET 1 Ratio, Tier 1 Ratio, Total Capital Ratio und Leverage Ratio gegen institutsspezifische bzw. Länderspezifische Minimalanforderungen. Zusätzlich gibt es auch die Möglichkeit NSFR und LCR zu benchmarken. Unsere Plattform verwendet dabei sowohl automatisierte Datenfeeds als auch die Möglichkeit manueller Eingriffe, um genaue und aktuelle Bewertungen zu gewährleisten.

Welche Verteilung der SCRA-Grade ist zu erwarten? 

Basierend auf ersten Testberechnungen erwarten wir, dass mehr als 80 % der bewerteten Engagements in den A-Bereich fallen werden.

Wie wird das Kreditrisiko gemäß Artikel 121 der CRR für die Berechnung des SCRA-Grades beurteilt? 

Die Beurteilung des Kreditrisikos erfolgt durch das FinAPU Bankenrating, welches auf einem seit 14 Jahren bewährten Modell basiert und bei über 40 Kund:innen im Einsatz ist. Dieses Modell wird jährlich validiert, auf die Kundenbedürfnisse abgestimmt und ist unabhängig von ECAI-Ratings. Das FinAPU Bankenrating ist ein integraler Bestandteil des FinAPU SCRA-Pakets.

Gibt es bei kleineren Banken aus Österreich und Deutschland ein Risiko der schlechten Datenabdeckung, das zur Einstufung unter Note C führen könnte? 

Nein, dieses Risiko minimieren wir aktiv. Kleinere Banken werden durch unsere Analysten detailliert erfasst, indem das Datenblatt EU KM 1 direkt in FinAPU SCRA importiert wird. Diese Vorgehensweise sichert eine hohe Datenabdeckung und -qualität.

Bietet FinAPU SCRA die Möglichkeit zur manuellen Dateneingabe? 

Ja, unser Tool ermöglicht die manuelle Dateneingabe, wobei alle Eingaben revisionssicher dokumentiert werden.

Kann ich manuelle Anpassungen in FinAPU SCRA vornehmen?

Ja, FinAPU SCRA bietet die Möglichkeit von manuellen Eingriffen und Overrides direkt in der Plattform. Dies ermöglicht es den Nutzer:innen, spezifische Anforderungen und individuelle Risikobewertungen zu berücksichtigen. Sämtliche manuellen Eingriffe werden revisionssicher im System gespeichert und sind auch optisch erkennbar.

Wie oft werden die SCRA-Daten in FinAPU SCRA aktualisiert? Und wird man auf relevante Veränderungen aktiv hingewiesen?

Mit FinAPU SCRA haben unsere Kunden immer die aktuellen SCRA-Daten im Blick: Dank täglicher Updates und dem integrierten, automatischen Monitoring der SCRA-Grades. Zudem werden Kunden direkt per E-Mail oder in unserer Plattform über SCRA-Veränderungen informiert. Dies ermöglicht es, auch unterjährig jederzeit und mühelos die relevanten Informationen zur Verfügung zu haben und im Bedarfsfall auf Veränderungen reagieren zu können.

Was kostet FinAPU SCRA? 

Bei FinAPU SCRA profitieren alle Kund:innen von unserer Kostenstruktur, die durch Verteilung auf unseren umfangreichen Kundenstamm besonders attraktiv ist. Zudem orientieren sich unsere Preise stets am individuellen Nutzungsumfang.

Wie lange dauert die Implementierung von FinAPU SCRA?

Vom Erstgespräch bis zur vollumfänglichen Nutzung von FinAPU SCRA kann innerhalb von wenigen Tagen erfolgen.

Braucht es bestimmte technische Voraussetzungen um FinAPU SCRA implementieren zu können?

Nein, FinAPU SCRA fügt sich nahtlos in bestehende Systeme ein. 

Wie wird die Sicherheit und Compliance in FinAPU SCRA gewährleistet?

FinAPU SCRA gewährleistet höchste Sicherheits- und Compliance-Standards durch die Einbindung von SCRA-Graden in interne Workflows mit einem 4-Augen-Prinzip, revisionssichere Datenarchivierung und die Bereitstellung sämtlicher Daten und Ergebnisse über sichere API- bzw. Schnittstellenzugänge. Dadurch sind alle Prozesse transparent, nachvollziehbar und entsprechen den regulatorischen Anforderungen.

Wie garantiert FinAPU SCRA die Konformität mit den aktuellen regulatorischen Anforderungen von Basel IV und CRR III?

Unsere Umsetzungskonzept basiert auf einer detaillierten Interpretation der gesetzlichen Regelungen für SCRA durch FinAPU sowie der relevanten rechtlichen Rahmenbedingungen, einschließlich CRR III, CRD IV, Basel III und Basel IV. Diese Interpretation wird in unserem Fachkonzept ausführlich beschrieben. In diesem Konzept wird die Implementierung der regulatorischen Vorgaben in FinAPU SCRA dargestellt.

Wie hilft FinAPU SCRA bei der Einhaltung der CRR/SCRA-Anforderungen?

FinAPU SCRA unterstützt Kreditinstitute dabei, die umfangreichen Anforderungen der CRR und des SCRA effizient zu erfüllen, indem es eine automatisierte Lösung für die Risikobewertung und Compliance-Berichterstattung bietet. Sie erleichtert den Bezug, die Analyse und Bewertung der notwendigen Informationen zur Eigenmittelausstattung und ermöglicht eine präzise Beurteilung der Eigenkapitalanforderungen, auch unter Berücksichtigung spezifischer nationaler Vorschriften und Anforderungen in EU-Drittländern.

Wie kann ich mehr über FinAPU SCRA erfahren?

Für weitere Informationen über FinAPU SCRA und wie es Ihrem Institut helfen kann, die Basel III-Anforderungen effizient zu erfüllen, nutzen Sie bitte die Möglichkeit unseres kostenlosen Erstgesprächs: Jetzt starten. Wir geben Ihnen jederzeit gerne mittels Beratung und Demos, die Möglichkeit die vielfältigen Funktionen und Vorteile von FinAPU SCRA kennenzulernen.